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監(jiān)管趨嚴背景下如何做好信貸業(yè)務防假反假 ——風險客戶識別與風險控制

課程編號:50493

課程價格:¥18960/天

課程時長:2 天

課程人氣:302

行業(yè)類別:銀行金融     

專業(yè)類別:管理技能 

授課講師:王可妮

  • 課程說明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓對象】
銀行信貸人員、對公客戶經(jīng)理

【培訓收益】
● 樹立員工的合規(guī)風險意識和良好職業(yè)操守 ● 了解不良貸款的成因,加強信貸準入管理,貸前調(diào)查做到深入調(diào)查和詳細審查,以及貸后管理 ● 掌握各類貸款業(yè)務全流程管理規(guī)程及風險控制措施 ● 通過大量實際案例的分享,能總結經(jīng)驗教訓,嚴守道德防護線和警戒線,提升風險識別能力和風險防控能力,建立積極有效的信貸風險管理能力

第一講:銀行和風險的雙重關系
一、銀行風險的意義
1. 銀行是經(jīng)營風險的行業(yè)
二、風險管理的底線“合規(guī)風險”
1. 合規(guī)風險VS內(nèi)部控制VS全面風險管理
三、風險VS收益
1. 風險偏好與收益的相關性分析
四、銀行目前面臨的主要風險
1. 市場風險
2. 操作風險
3. 流動性風險
4. 信用風險
案例分析:信用風險的連鎖反應

第二講:剖析信貸資產(chǎn)風險成因及防范對策
一、解讀最新監(jiān)管政策及要求
1. 合規(guī)監(jiān)管新規(guī)呈現(xiàn)出“嚴、細、實”
2. 合規(guī)監(jiān)管處罰風險呈上升趨勢
3. 合規(guī)監(jiān)管“三個并重延伸”,建立三大員工管理監(jiān)督制度
4. 2014年2月,中國銀監(jiān)會發(fā)布《關于加強信貸管理嚴禁違規(guī)放貸的通知》強調(diào)信貸業(yè)務必須“防假、反假、合規(guī)”、七嚴防三嚴禁
5. 2016年7月,中國銀監(jiān)會提出嚴查十大行為
6. 2017年中國銀監(jiān)會監(jiān)管新要求
二、信貸風險防范的關鍵環(huán)節(jié)
1. 貸前調(diào)查
1)財務信息和非財務信息
案例:財務的三大報表
2)貸前調(diào)查“十大”看點
2. 貸中審查
1)審查
2)貸款審批
3. 貸后檢查
1)建立貸款臺賬和貸款業(yè)務管理檔案
2)貸后管理
三、銀行信貸風險管理策略
1. 信用風險緩釋
1)運用抵質(zhì)押品緩釋信用風險
2)運用凈額結算協(xié)議緩釋信用風險
2. 信用風險轉(zhuǎn)移
1)信用風險轉(zhuǎn)移的定義
2)信用風險轉(zhuǎn)移的主要方式
3)信用風險轉(zhuǎn)移的工具
案例分析:城商行激增的房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款
案例分析:“僑興債”事件
案例分析:內(nèi)外聯(lián)合騙信貸
問題與思考:不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因以及處理對策

第三講:甄選信貸客戶的標準與風險防范
一、目標企業(yè)客戶的遴選標準與準入門檻
1. 商業(yè)畫布的運用和解讀
2. 企業(yè)硬實力背調(diào):業(yè)務模式/管理模式/技術優(yōu)勢/產(chǎn)品規(guī)模/行業(yè)地位
案例:面粉廠硬實力問答式調(diào)查
3. 企業(yè)軟實力背調(diào):創(chuàng)始人股東背景/社會關系/政府關系/品牌價值/行業(yè)前景/企業(yè)文化等
案例:面粉廠發(fā)問式調(diào)查
二、企業(yè)客戶風險評級方法
1. 專家法
2. 評級法
3. Z值法
4. A值法
三、企業(yè)客戶風險評級管理規(guī)定
案例:水泥廠的信貸評審/房地產(chǎn)企業(yè)的信貸評審

第四講:“三貸”環(huán)節(jié)的風險管控措施
一、貸前調(diào)查是防范風險的第一道關口
1. 貸前調(diào)查的原則及內(nèi)容
2. 貸前實地調(diào)查運用的方法與技巧
3. 揭開企業(yè)神秘的面紗——交叉驗證的關鍵點
實操演練:個人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查
實操演練:公司企業(yè)貸款貸前調(diào)查實操演練
二、貸中審查是防范風險的關鍵
1. 審核客戶貸款資料的合法合規(guī)性
2. 貸中審查要著重于宏觀政策與行業(yè)前景的預測
3. 貸中審批環(huán)節(jié)的風險點及控制措施
三、貸后風險預警是預防不良資產(chǎn)的有效手段
1. 貸款資金流向是否按合同的要求執(zhí)行
2. 企業(yè)經(jīng)營狀況是否持續(xù)向好
3. 第一還款來源是否持續(xù)充足
4. 第二還款來源是否持續(xù)有效
5. 企業(yè)風險預警是否被察覺
6. 不良資產(chǎn)的介入是否及時

第五講:擔保貸款的法律風險防范
一、保證貸款
1. 一般保證與連帶責任保證
2. 對保證人主體資格的合法性審查
3. 對保證人代償能力調(diào)查
4. 關聯(lián)人的交叉擔保與互保的風險
5. 對保證人的風險防范措施
案例分析:W公司詐騙銀行貸款案
二、抵押貸款
1. 抵押物估值的風險點與防范措施
2. 辦理抵押登記的風險點與防范措施
案例分析:B銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案
三、質(zhì)押貸款
1. 動產(chǎn)質(zhì)押與權利質(zhì)押
2. 質(zhì)押物估值風險點與防范措施
3. 質(zhì)押物登記的風險點與防范措施
案例分析:J銀行假存單質(zhì)押被騙貸款案

第六講:思考與實踐:信貸風控腦圖合成
1. 常規(guī)信貸流程和風險防范點.
2. 行業(yè)信貸風險防范點
1)地產(chǎn)行業(yè)
2)建筑業(yè)
3)制造業(yè)
4)能源行業(yè)
 

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