【培訓對象】
銀行信貸人員、對公客戶經(jīng)理

【培訓收益】
● 樹立員工的合規(guī)風險意識和良好職業(yè)操守 ● 了解不良貸款的成因，加強信貸準入管理，貸前調(diào)查做到深入調(diào)查和詳細審查，以及貸后管理 ● 掌握各類貸款業(yè)務全流程管理規(guī)程及風險控制措施 ● 通過大量實際案例的分享，能總結經(jīng)驗教訓，嚴守道德防護線和警戒線，提升風險識別能力和風險防控能力，建立積極有效的信貸風險管理能力

第一講：銀行和風險的雙重關系
一、銀行風險的意義
1. 銀行是經(jīng)營風險的行業(yè)
二、風險管理的底線“合規(guī)風險”
1. 合規(guī)風險VS內(nèi)部控制VS全面風險管理
三、風險VS收益
1. 風險偏好與收益的相關性分析
四、銀行目前面臨的主要風險
1. 市場風險
2. 操作風險
3. 流動性風險
4. 信用風險
案例分析：信用風險的連鎖反應

第二講：剖析信貸資產(chǎn)風險成因及防范對策
一、解讀最新監(jiān)管政策及要求
1. 合規(guī)監(jiān)管新規(guī)呈現(xiàn)出“嚴、細、實”
2. 合規(guī)監(jiān)管處罰風險呈上升趨勢
3. 合規(guī)監(jiān)管“三個并重延伸”，建立三大員工管理監(jiān)督制度
4. 2014年2月，中國銀監(jiān)會發(fā)布《關于加強信貸管理嚴禁違規(guī)放貸的通知》強調(diào)信貸業(yè)務必須“防假、反假、合規(guī)”、七嚴防三嚴禁
5. 2016年7月，中國銀監(jiān)會提出嚴查十大行為
6. 2017年中國銀監(jiān)會監(jiān)管新要求
二、信貸風險防范的關鍵環(huán)節(jié)
1. 貸前調(diào)查
1）財務信息和非財務信息
案例：財務的三大報表
2）貸前調(diào)查“十大”看點
2. 貸中審查
1）審查
2）貸款審批
3. 貸后檢查
1）建立貸款臺賬和貸款業(yè)務管理檔案
2）貸后管理
三、銀行信貸風險管理策略
1. 信用風險緩釋
1）運用抵質(zhì)押品緩釋信用風險
2）運用凈額結算協(xié)議緩釋信用風險
2. 信用風險轉(zhuǎn)移
1）信用風險轉(zhuǎn)移的定義
2）信用風險轉(zhuǎn)移的主要方式
3）信用風險轉(zhuǎn)移的工具
案例分析：城商行激增的房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款
案例分析：“僑興債”事件
案例分析：內(nèi)外聯(lián)合騙信貸
問題與思考：不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因以及處理對策

第三講：甄選信貸客戶的標準與風險防范
一、目標企業(yè)客戶的遴選標準與準入門檻
1. 商業(yè)畫布的運用和解讀
2. 企業(yè)硬實力背調(diào)：業(yè)務模式/管理模式/技術優(yōu)勢/產(chǎn)品規(guī)模/行業(yè)地位
案例：面粉廠硬實力問答式調(diào)查
3. 企業(yè)軟實力背調(diào)：創(chuàng)始人股東背景/社會關系/政府關系/品牌價值/行業(yè)前景/企業(yè)文化等
案例：面粉廠發(fā)問式調(diào)查
二、企業(yè)客戶風險評級方法
1. 專家法
2. 評級法
3. Z值法
4. A值法
三、企業(yè)客戶風險評級管理規(guī)定
案例：水泥廠的信貸評審/房地產(chǎn)企業(yè)的信貸評審

第四講：“三貸”環(huán)節(jié)的風險管控措施
一、貸前調(diào)查是防范風險的第一道關口
1. 貸前調(diào)查的原則及內(nèi)容
2. 貸前實地調(diào)查運用的方法與技巧
3. 揭開企業(yè)神秘的面紗——交叉驗證的關鍵點
實操演練：個人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查
實操演練：公司企業(yè)貸款貸前調(diào)查實操演練
二、貸中審查是防范風險的關鍵
1. 審核客戶貸款資料的合法合規(guī)性
2. 貸中審查要著重于宏觀政策與行業(yè)前景的預測
3. 貸中審批環(huán)節(jié)的風險點及控制措施
三、貸后風險預警是預防不良資產(chǎn)的有效手段
1. 貸款資金流向是否按合同的要求執(zhí)行
2. 企業(yè)經(jīng)營狀況是否持續(xù)向好
3. 第一還款來源是否持續(xù)充足
4. 第二還款來源是否持續(xù)有效
5. 企業(yè)風險預警是否被察覺
6. 不良資產(chǎn)的介入是否及時

第五講：擔保貸款的法律風險防范
一、保證貸款
1. 一般保證與連帶責任保證
2. 對保證人主體資格的合法性審查
3. 對保證人代償能力調(diào)查
4. 關聯(lián)人的交叉擔保與互保的風險
5. 對保證人的風險防范措施
案例分析：W公司詐騙銀行貸款案
二、抵押貸款
1. 抵押物估值的風險點與防范措施
2. 辦理抵押登記的風險點與防范措施
案例分析：B銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案
三、質(zhì)押貸款
1. 動產(chǎn)質(zhì)押與權利質(zhì)押
2. 質(zhì)押物估值風險點與防范措施
3. 質(zhì)押物登記的風險點與防范措施
案例分析：J銀行假存單質(zhì)押被騙貸款案

第六講：思考與實踐：信貸風控腦圖合成
1. 常規(guī)信貸流程和風險防范點.
2. 行業(yè)信貸風險防范點
1）地產(chǎn)行業(yè)
2）建筑業(yè)
3）制造業(yè)
4）能源行業(yè)
 

王可妮老師 銀行風控防控實戰(zhàn)專家
15年某大型股份制商業(yè)銀行實戰(zhàn)經(jīng)驗
8年銀行合規(guī)風控工作經(jīng)驗
國家二級培訓師資格認證
華東師范大學MBA特邀金融類講師
AFP金融理財師/CFA特許金融分析師/FRM金融風險管理師
現(xiàn)任：某500強股份制銀行內(nèi)訓師/合規(guī)管理官
擅長：合規(guī)管理、信貸風險、票據(jù)風險、反洗錢、小微信貸
☆累計超過3000個風險防控措施服務方案和各類風險防范案例
☆累計服務176家銀行，授課近500多場，學員超350000人次，滿意度95%以上

王可妮老師擅長銀行合規(guī)管理和案件防控、反洗錢實務操作和信貸業(yè)務的貸前、貸中、貸后的風險介入點控制。曾為多家銀行主導多個項目+課程賦能：
01-線上：
■ 2020年至2021年-四川省銀行業(yè)協(xié)會《銀行業(yè)反洗錢履職要求與操作實務》
■ 2021年9月-四川省銀行業(yè)協(xié)會《2021年銀行業(yè)反洗錢履職要求與操作實務》

02-線下：
■ 2019年5月-2019年11月-山東建設銀行《銀行反洗錢履職要求及操作實務》
■ 2019年截止到目前-河北農(nóng)商行《銀行反洗錢履職要求及操作實務》
■ 2020年6月至2021年7月18日-漢口銀行《銀行反洗錢履職要求及操作實務》
■ 2020年8月到10月-江蘇光大銀行《消費者權益保護》
■ 2020年9月-2020年10月-江蘇郵政儲蓄銀行《強監(jiān)管時代銀行風險管控與合規(guī)管理》
■ 2020年11月-廣東農(nóng)業(yè)銀行《銀行反洗錢》
■ 2021年6月至2021年7月-四川郵政儲蓄銀行《商業(yè)銀行金融監(jiān)管政策解讀和風險管控》

部分經(jīng)典授課案例：
《柜面業(yè)務操作風險防范與賬戶管理風險防范》累計78+期：各地農(nóng)商行-58期、漢口銀行-5期、興業(yè)銀行-3期、農(nóng)業(yè)銀行-3期、城商行共-10期
《反洗錢履職要求和操作實務》累計40+期：建設銀行-10期、中國銀行-6期、郵儲銀行-15期、農(nóng)業(yè)銀行-16期、華夏銀行-4期、四川農(nóng)信-12期……
《銀行合規(guī)管理與案件防控》累計42+期：公開課-16期、郵儲銀行-16期、中國銀行-8期……
《（授信）信貸業(yè)務全流程操作風險防范與控制》累計35+期：工商銀行-8期、廣東農(nóng)商行-6期、郵儲銀行-10期、廣發(fā)-5期……
《小微信貸風險防范和控制》累計23期：農(nóng)商行-15期、郵儲銀行12期、平安銀行3期……

主講課程：
《銀行反洗錢》
《操作性風險管理》
《金融風險管理（實操篇）》
《銀行合規(guī)風險管理警示與防范》
《小微信貸全流程管理及風險控制》
《銀行員工合規(guī)管理及道德素質(zhì)提升》
《2022年商業(yè)銀行合規(guī)風險管理與案件防控》
《2022年銀行業(yè)反洗錢履職要求與操作實務》
《基于行業(yè)分析下的信貸全流程風險控制》（從貸前貸中到貸后）
《監(jiān)管趨嚴背景下如何做好信貸業(yè)務防假反假—風險客戶識別和控制》

授課風格：
實戰(zhàn)型強——以實操演練為主，激發(fā)學習興趣為主，通過大量的演練來提升解決問題的能力，并能有效運用在實操中，以最終解決問題為導向。
邏輯清晰——以切入點為基石，沿著各個方向進行深入挖掘，最后匯聚于學員
互動性強——運用大量的案例進行啟發(fā)式互動教學，教學通俗易懂，以大量的案例為基礎，變被動式學習為分享式學習
親和幽默——以分享的方式帶動參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強，從淺入深再到體系化便于整體性的融會貫通。

部分學員評價：
王老師的課，很多同事都反映確實很實用很受用，后期一定多請王老師給我們好好培訓指導，如果出書的話一定告訴我們。
——穎淮農(nóng)商行個人銀行部冷雷
課程很實用，案例也很接地氣，大家一致好評，希望有機會能再請王老師來我們大草原培訓。
——農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行劉總
沒想到能聽到這么通俗易懂的反洗錢合規(guī)課程，大家全程聽的津津有味，尤其是實踐演練環(huán)節(jié)印象非常深刻，歡迎我們的老鄉(xiāng)王老師再來。
——甘肅信用社張書印
王老師的課很受用，讓我對風控有了重新的認識，每個知識點都很落地，實戰(zhàn)性強，讓我們這批學員在課堂上學的津津有味，老師的授課很親和，沒有什么架子擺設，是我上過所有培訓課程里做好的講師。
——農(nóng)業(yè)銀行天津分行陳學員
理論與實踐相結合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現(xiàn)技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現(xiàn)方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來！
——建設銀行淄博分行江學員
王老師運用大量的案例進行啟發(fā)式互動教學， 且課堂氛圍活躍、自由，讓每個學員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴謹、思維流暢，干貨不斷，讓學員收獲滿滿。
——中國銀行成都市分行鐘學員
王老師的課程聽起很輕松，完全不是灌輸式學習而是不斷的通過提問引發(fā)大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學員們?nèi)跒橐惑w，一同學習幫助學員解決問題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。
——郵儲銀行石家莊分行王學員

部分授課照片分享：

威海建設銀行
《銀行反洗錢》 深圳廣發(fā)銀行
《信貸業(yè)務中的財務報表基礎解讀》

廣州工商銀行
《客戶經(jīng)理信貸業(yè)務風險識別與控制》 中國銀行
《銀行反洗錢》

威海建設銀行
《山東建設銀行渠道與運營風險管理》 石家莊平安銀行
《銀行反洗錢和最新監(jiān)管要求》

北京銀行
《銀行反洗錢實操》 鄭州郵儲
《柜面操作風險》

鄭州紫陽農(nóng)商銀行
《柜面操作風險》 蘇州吳江農(nóng)村商業(yè)銀行
《零售客戶經(jīng)理信貸風險》

西安秦農(nóng)銀行高陵支行
《運營經(jīng)理綜合管理能力提升》 藍田農(nóng)商行
《運營經(jīng)理綜合管理能力提升》

西安秦農(nóng)銀行高陵支行
《運營經(jīng)理綜合管理能力提升》 周至農(nóng)商銀行
《運營經(jīng)理綜合管理能力提升》

靖江農(nóng)商行
《銀行員工職業(yè)合規(guī)培訓》 武漢漢口銀行
《柜面操作風險》

 

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