【培訓對象】
商業(yè)銀行信貸管理人員及客戶經理

【培訓收益】
通過對貸前交叉檢驗技術的實踐案例的分析，使學員掌握交叉檢驗的方法，并充分在信貸調查報告中揭示風險點； 為信貸業(yè)務后續(xù)管理提供風險預警信號識別及風險處置的有效方法。 通過普惠金融全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風險點識別方法。

普惠金融邏輯篇
一、信貸風險形成路徑
1.信用風險
練習1：客戶不還款的理由有哪些？
練習2：我們做錯了什么？
2.監(jiān)管風險
練習：我們?yōu)槭裁磿稿e？
二、還款意愿與還款能力
練習：怎樣判斷客戶的還款意愿？
三、風險控制核心
1.用途邏輯合理性
2.首付問題
3.客戶風險控制問題
案例討論：商務酒店裝修貸款怎樣形成不良的
四、風險來源與不良貸款形成特征
1.外部風險
2.內部風險
3.操作風險
4.不良貸款形成特征（以大化小、違規(guī)準入、抵押物評估、擔保適用）
信貸風險識別篇
第一部分 貸前客戶準入與非財務信息風險識別
一、客戶分析方法
1.三個層面分析
2.目標市場中最重要的C
3.客戶分析步驟
練習：調查批發(fā)商應該問哪些問題？
4.信貸主體的法律風險
討論：貸款資金挪用案件在訴訟中的障礙
二、非財務信息的偏差分析
本地申請貸款農戶畫像練習：你認為貸款客戶哪些特征是好的？
1.實控人與經營
2.實控人家庭與經營
3.經營場所匹配度
4.征信記錄與信用
練習：從客戶征信中找風險點
5.資本積累的過程
案例剖析：收入高的客戶不一定是好客戶
6.行業(yè)景氣因素
三、主體的審查方法
1.合法性
2.償債能力
3.貸款用途合理性
四、客戶交易合同的合規(guī)性審查
1.客戶經營的基本問題
2.產品與經營能力
練習：怎樣判斷客戶的產品具有市場需求？
3.交易主體與償債責任真實性
4.交易合同與償債匹配性
練習：交易合同真假判斷
第二部分 擔保合法性與有效性審查
一、擔保的“實”與“虛”
擔保人畫像練習：擔保人可靠的特征有哪些
1.對還款意愿的制約
2.代償或處置的有效性
3.擔保“不實”的表現(xiàn)與特征
4.最高額擔保的法律風險
二、不動產抵押
1.標準不動產的內涵及要素
練習：我們身邊的標準抵押物有哪些
2.不動產評估的風險控制
3.非標準不動產的風險控制
4.不能辦理抵押的房產
案例剖析：價值遠超貸款額的抵押物就一定安全嗎
5.共有產權在抵押業(yè)務中的法律風險
三、非不動產抵押
1.重視“權利”的價值
2.非不動產價值的判斷
四、保證金的法律風險
第三部分 財務風險識別與交叉檢驗方法
一、信貸業(yè)務中財務報表分析原則
1.5C原則
2.財報分析原則
練習：編制簡易經營類客戶財務報表并說明數(shù)據填制規(guī)則
二、財務數(shù)據交叉檢驗的規(guī)則
1.“數(shù)據收集”與“眼見為實”
2.“量入為出”與“相互制衡”
三、銷售收入檢驗
1.客戶口述檢驗法
練習：“客戶”是否是真實的
2.賬本檢驗法
練習：怎樣判斷賬本的真假
3.提成檢驗法
4.流水檢驗法
5.進銷存檢驗法
四、毛利檢驗方法
練習：酒類批發(fā)零售客戶的毛利
五、資本積累檢驗
1.資本積累大于權益的客戶風險
案例剖析：服裝協(xié)會會長100萬元貸款形成不良
2.資本積累小于權益的客戶風險
貸后與不良處置篇
第一部分 貸后管理的風險控制
一、貸后管理的原則
1.重要性原則
2.實質大于形式原則
真實故事：本地信用環(huán)境與我們自己關系最大
二、貸后管理的內容
1.信貸審批條件的落實
2.貸款跟蹤檢查
練習：貸款挪用怎樣辦？
3.信貸風險監(jiān)管與預警
練習：不良貸款有哪些預警信號
4.貸款本息回收
5.不良信貸資產管理
6.信貸檔案管理
三、不良貸后管理的注意問題
1.合同及憑證
2.抵押或擔保有效性
3.保證金合法性及處置可能性
4.兩個維度分析及動態(tài)調整
四、沙盤演練：客戶逾期怎么辦
第二部分 貸后風險處置策略
一、兩個維度分析及動態(tài)調整
1.還款意愿
2.還款能力
3.真實原因
二、風險控制原則
1.輿情風險控制
2.道德風險控制
3.客戶風險控制
4.成效風險控制
三、收益最大化原則
1.先易后難
2.以點帶面
3.步步緊逼
4.取舍有度
四、風險化解原則
1.現(xiàn)金清收為王
2.信息為王
3.壓降有度
五、清收理念的TSP
六、清收的原則
1.及時
2.漸進
3.分類
4.記錄
七、不良資產處置策略
1.非訴處置
①適用條件
②處置方式
③法律風險防范
2.訴訟清收
①適用條件
②財產保全技巧
③風險防范
第三部分 不良貸款清收的相關法律解讀
一、訴訟決策
1.概念
2.訴訟決策的依據
二、訴訟策略
三、關于管轄問題
1.如何選擇管轄法院
2.擔保糾紛的管轄
四、訴訟時效問題
1.法律規(guī)定
2.通知催收引起訴訟時效中斷的注意事項
3.超訴訟時效問題
①超訴訟時效的催收方式
②保證責任滅失的情形
③抵消權的運用
五、財產保全
1.法律規(guī)定
2.訴前保全
3.訴訟保全
4.重復保全措施
六、行使擔保權力
1.法律規(guī)定
2.保證方式及擔保責任
3.保證期間與訴訟時效
4.擔保人的控辯權
七、行使抵押權
1.法律規(guī)定
2.出租財產上設定的抵押
3.抵押權實現(xiàn)的法律風險
4.住宅抵押的特殊處理
八、協(xié)議處置的運用
1.法律規(guī)定
2.協(xié)議處置的特點
3.變賣方式的風險控制
九、關于借新還舊
十、關于執(zhí)行的問題
1.法律規(guī)定
2.查封、扣押、凍結財產的規(guī)定
調查報告撰寫規(guī)范篇
第一部分 客戶行業(yè)信貸機會與風險
一、批發(fā)零售行業(yè)分析
1.與大宗商品相關
①該行業(yè)在經濟周期所處階段
②近期發(fā)展狀況
③商業(yè)風險因素
2.專業(yè)市場
①互聯(lián)網沖擊
②發(fā)展趨勢
3.信貸機會
①對標交易背景
②小額分散
③案例
4.批發(fā)零售行業(yè)信貸風險控制核心因素
①客群特定化
②擔保方式適用性
③交易中的首付
二、傳統(tǒng)加工行業(yè)分析
1.貿易戰(zhàn)的影響
2.行業(yè)風險因素
3.信貸機會
①資產轉換周期
②案例
三、科技型企業(yè)
1.政策研究
2.信貸機會
3.信貸風險因素
四、本地兩個特色行業(yè)討論
第二部分 信貸業(yè)務盡職調查報告撰寫的核心點與風險揭示方法
一、信貸主體與風險控制
二、軟信息分析與交叉檢驗
1.信息來源與信息質量
2.軟信息交叉檢驗
3.擔保（抵押人）軟信息檢驗
4.案例分析
三、信貸財務分析
1.財務數(shù)據來源
2.財務數(shù)據驗證
3.異常數(shù)據處理
4.財務數(shù)據的核心要點
5.重要的驗證及檢驗方法
四、產品適用性
1.產品適用合理性
2.產品規(guī)則及合理性判斷
第三部分 貸款要素的合理性設計
一、額度的測算標準
二、期限的合理安排
三、還款方式設計與貸款安全
四、提款方式與用途監(jiān)控
五、熔斷機制的設計
第四部分 給案例寫調查報告要點
 

儀青濤老師
專家介紹：大零售資產業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略專家，信貸產品設計、營銷策略、風險體系構建、系統(tǒng)建設、團隊管理專家；
16年銀行工作經驗，12年小企業(yè)業(yè)務管理經驗，6年小企業(yè)業(yè)務主要領導經驗；
中國管理科學研究院學術委員會智庫專家；
曾任某國有銀行省級分行小企業(yè)部業(yè)務主管、某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經理兼小微企業(yè)金融中心總經理，某全國股份制銀行省級分行小企業(yè)銀行部總經理；
現(xiàn)任某國有企業(yè)下屬商業(yè)保理公司副總經理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導引入小微信貸技術；
總行首批認證培訓師；
金融學專業(yè)碩士研究生；
持有AFP認證資格。
2010年起擔任某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經理并負責總行小微企業(yè)專營機構的戰(zhàn)略規(guī)劃、運營模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營機構，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經理。在長期研究和實踐中，對小微業(yè)務（根據國際標準，小微金融指為小型企業(yè)、微型企業(yè)、個體經營者及中低收入階層提供持續(xù)性的金融服務的過程，也即監(jiān)管口徑的普惠金融范疇，含對公小微企業(yè)、個人客戶、三農客戶）的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營銷策略、流程優(yōu)化、產品設計、系統(tǒng)建設、風險管理、團隊建設等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對三十余家銀行的小微業(yè)務進行了跟蹤研究。在此基礎上，形成了培訓體系。
經過多年的小微業(yè)務研究和實踐，積累了豐富的工作經驗，對小微業(yè)務運營模式的頂層設計有獨到見解，對其運營過程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對當?shù)厥袌龅恼{研和產品創(chuàng)新。對小微信貸管理體系的構建及適時改革具有較為成熟的思路和做法，同時針對小微信貸業(yè)務風險防控和處置，有較為有效的實踐經驗。針對小微業(yè)務的團隊建設，可提供非常有效的團隊建設經驗和考核設計方案，
擅長講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運營策略、營銷策略及產品設計、風險體系構建、小微貸款技術實踐與運用、團隊建設等課程?？商峁┬∥⑿刨J專營機構設計及運營項目咨詢，包括銀行高層訪談、專營模式構建咨詢、運營指導、營銷策略及產品設計指導、風險體系構建、小微專營機構改革時點分析、團隊建設及考核設計等。訓后互動、輔導，解答學員實際工作中遇到的問題，協(xié)助學員成長。
核心課程：
小微金融發(fā)展戰(zhàn)略：
《商業(yè)銀行小微金融發(fā)展戰(zhàn)略與運營策略》
《新形勢下中小銀行的經營策略與應對措施》
《大數(shù)據背景下小微金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展》
信貸業(yè)務營銷：
《商業(yè)銀行小微金融營銷策略與戰(zhàn)術》
《小微金融渠道搭建與創(chuàng)新營銷策略》
《公司、小企業(yè)業(yè)務聯(lián)動營銷與存量客戶深度挖潛》
《小企業(yè)客戶經理營銷技巧及客戶需求深度挖掘》
《小微業(yè)務批量開發(fā)與產品設計》
風險管理：
《商業(yè)銀行小微金融風險體系構建與適時改革》
《商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務風險識別與防控》
《小微信貸業(yè)務風險管控與流程審計》
《信貸業(yè)務法律風險防范與不良貸款處置方法》
《不良貸款清收方法與技巧》
《商業(yè)銀行貸后管理與風險防范實操解讀》
《小額貸款全流程風險控制》
小微信貸技術：
《商業(yè)銀行主流小微信貸技術發(fā)展趨勢》
《小微貸款分析技術實踐與流程創(chuàng)新》
《小微貸款交叉檢驗技術的實踐與運用》
小微團隊管理：
《小微團隊建設與管理提升》
《小微團隊過程管控與效能提升》
課程特色：
授課內容根據受訓機構需要，深入分析受訓機構的運營中遇到的問題，結合實際需求開發(fā)培訓課件。對受訓機構學員的實際工作有很強的指導意義，真正能做到學以致用。每門課程能對學員現(xiàn)狀進行深入分析，設定明確合理的培訓目標。在授課過程中結合多種培訓方法，使學員能到達成目標。課堂氣氛活潑，學員參與度較高，能充分調動學員積極性，真正理解所學內容。
授課記錄：
銀行內訓：
國有及股份制銀行：中行總行、中行內蒙古分行、農行天津分行、農行新疆分行、中行山東省分行、中行南通分行、農行廣州分行、交行總行、江蘇交行（2期）、交行廣東分行、交行重慶分行、廣發(fā)佛山分行、浦發(fā)太原分行、農行無錫分行（線上）、農行天津某支行、華夏廣州分行、廣發(fā)杭州分行、華夏珠海分行、招行南通分行、廣發(fā)寧波分行、工行安陽分行。
郵儲及城商行：山東省郵儲、陜西省郵儲、黑龍江省郵儲、安徽省郵儲、廣西壯族自治區(qū)郵儲、廣東省郵儲（小企業(yè)條線、三農條線）、云南省郵儲、河南省郵儲、北京郵儲、深圳郵儲、福建郵儲、廈門郵儲、廣州郵儲、浙江郵儲、湖北郵儲、甘肅郵儲、四川郵儲、吉林郵儲、遼寧郵儲、天津郵儲、珠海郵儲、岳陽郵儲、邯鄲郵儲、長沙郵儲、蘭州郵儲、湘西郵儲、石嘴山郵儲、咸陽郵儲、樅陽郵儲、通化郵儲、唐山郵儲、東莞郵儲、定西郵儲、清遠郵儲（線上）、大興安嶺郵儲；徽商銀行（總行及安慶分行）、威海商業(yè)銀行、杭州銀行深圳分行、河北銀行、長沙銀行、重慶銀行、邢臺銀行、華潤銀行、錦州銀行、泰安銀行、柳州銀行、漢口銀行、天府銀行、貴州銀行、貴陽銀行、長安銀行、西安銀行、盛京銀行、江蘇銀行淮安分行、南京銀行淮安分行、滄州銀行唐山分行、民泰銀行、江蘇銀行無錫分行等、貴州銀行黔南分行、杭州銀行寧波分行、臨商銀行、杭州銀行北京分行、漢口銀行江岸支行。
農商行及農信社：遼寧省聯(lián)社、內蒙古自治區(qū)聯(lián)社（3期）、甘肅省聯(lián)社（4期）、吉林省聯(lián)社、安徽省聯(lián)社（4期）、江蘇省聯(lián)社、禹城農商行、高密農商行、孟州農商行、張家口農商行、萬全農商行、全州農商行、隆林農商行、岑鞏農商行、茅臺農商行、遵義農商行、武漢農商行、南澗農商行、南昌農商行、鄉(xiāng)寧農商行、佛山交行、瑞豐銀行、寧鄉(xiāng)農商行、青島農商行、定遠農商行、新鄭農商行、黃河農商行、隨州農商行、江南農商行、佛岡農信社、景寧農商行、宋都農商行、揚子農商行、南海農商行（中后臺、團隊長、客戶經理三期）、清新農商行、新疆國民昌吉村鎮(zhèn)銀行、鄞州農商行、安康審計中心、新疆阿克蘇地區(qū)兩家農信社、貴陽農商行、灣里農商行、科爾沁右翼前旗聯(lián)社、臨汾農信辦事處、豐順農商行、雷州農商行、大英農商行、長沙農商行某區(qū)支行、蒼溪農商行、佛山農商行、揭西農商行、新余農商行等。
高校及其他機構：人民大學商學院、中央財經大學、上海財經大學、大地保險總公司、烏蘭察布銀行業(yè)協(xié)會、河南省銀行業(yè)協(xié)會、山東龍信投資有限公司、河北省銀監(jiān)局、濮陽銀行業(yè)協(xié)會、博興金融辦等。
銀行項目: 松原中行、清豐農信社、凌云農商行、南宮農商行、禹城農商行、睢寧農商行等。
[本大綱版權歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構業(yè)務合作使用，未經書面授權及同意，任何機構及個人不得向第三方透露]  

• PPP項目實施與風險控制

   

  1、當前最新PPP相關政策體系及解讀；2、PPP項目運作及流程: 物有所值評價、財政承受能力論證、實施方案編制以及PPP合同；3、現(xiàn)階段PPP實施的機遇與挑戰(zhàn)；4、PPP項目合同、投融資合同、工程建設合同、運營和服務合同等各模塊核心條款設計；5、PPP項目風險類型識別、風險管控及控制措施；6、PPP項目動態(tài)股權結構設計與調整；7、..

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• 個人營銷與風險控制

   

  第一單元：個人貸款業(yè)務營銷新策略一、客戶開發(fā)的4論1.再難的事有做成的 結果論2.沒有一件事是容易的 過程論3.關系層次,決定做事的效果 人本論4.人的素質決定事的成敗 素質論二、個人貸款客戶營銷策略1.營銷管理 布局2.重點策略 高度3.營銷技巧 執(zhí)行4.營銷價值 效果1)..

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• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調查網站貸前調查的要點（一）客戶信用調查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經營情況調查經營的合規(guī)合法性經營的商譽經營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務概念和作用第二節(jié) 基礎知識1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務流程1.綜合柜員出納業(yè)務主要工作任務1)七個方面的工作要求2.收款業(yè)務操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應掌握2)清點現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務涵義1)分業(yè)經營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務3)中間業(yè)務和表外業(yè)務的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務體現(xiàn)的性質1)不是資產或負債業(yè)務2)自營和委托的關系3)收費4)風險5)體現(xiàn)出銀行的信譽4.中間業(yè)務得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個人消費信貸結合 在產品設計、營銷方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯(lián)技術的發(fā)展使互聯(lián)網金融成為可能（三）互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)銀行資產業(yè)務的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網金融成為大勢所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網絡銀行（三）第三方支付（四）網絡資產交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

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