【培訓對象】
銀行行長、銀行中高層管理人員、銀行中小企業(yè)部信貸經(jīng)理，客戶經(jīng)理，授信評審負責人，信用經(jīng)理以及相關(guān)工作人員

【培訓收益】
● 了解企業(yè)財務(wù)報表的基本框架，解讀三大報表中的基本財務(wù)原理，以及財務(wù)報表中各種數(shù)據(jù)背后的含義，使得沒有會計或財務(wù)專業(yè)背景的銀行信貸人員可以通過解讀財務(wù)報表來初步了解企業(yè)的財務(wù)狀況； ● 學會研讀資產(chǎn)負債表，了解公司財務(wù)狀況，對公司償債能力，資本結(jié)構(gòu)是否合理，流動資金是否充足做出判斷； ● 學會研讀利潤表，了解公司盈利能力、經(jīng)營效率，對公司在行業(yè)中的競爭地位、持續(xù)發(fā)展能力做出判斷； ● 學會研讀現(xiàn)金流量表，了解公司的支付能力和償債能力以及公司對外部資金的需求情況，預(yù)測公司未來的發(fā)展前景，保證銀行的信貸安全； ● 掌握企業(yè)常見的財務(wù)報表粉飾與舞弊方法，重構(gòu)企業(yè)財務(wù)報表，識別存在的風險。

導引：瑞幸咖啡22億業(yè)績造假的背后--如何通過財務(wù)報表找到企業(yè)造假的關(guān)鍵點
第一講：財務(wù)報表閱讀與分析基礎(chǔ)
一、財務(wù)報表閱讀與分析的基本知識
1. 財務(wù)報表與報表分析的相關(guān)概念
1）年度報告、財務(wù)報告、財務(wù)報表的含義
2）初識企業(yè)的基本財務(wù)報表（資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）
2. 銀行客戶經(jīng)理應(yīng)了解的會計知識
1）會計等式與復(fù)式記賬
2）財務(wù)報表的編制原理與稽核邏輯
3）權(quán)責發(fā)生制與收付實現(xiàn)制的聯(lián)系與區(qū)別
實操演練：編制某企業(yè)簡易的財務(wù)報表（資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）
二、銀行客戶經(jīng)理財務(wù)分析基本理念
1. 財務(wù)報表及與報表分析的局限性
2. 信貸財務(wù)分析的特殊性性
3. 信貸財務(wù)分析的基本理念

第二講：從銀行信貸角度透析資產(chǎn)負債表
一、認識資產(chǎn)負債表
1. 親密接觸真實企業(yè)的資產(chǎn)負債表
2. 資產(chǎn)負債表項目解讀（項目內(nèi)涵、計算邏輯、營銷方向）
實操演練：根據(jù)企業(yè)數(shù)據(jù)計算編制資產(chǎn)負債表部分重要項目
實操演練：請找出案例企業(yè)報表中的至少3個項目隱含的營銷機會
二、如何分析企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量？
1. 資產(chǎn)負債表的整體審視
案例分析：某公司財務(wù)結(jié)構(gòu)變動分析
2. 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析
案例分析：主要資產(chǎn)項目變動的內(nèi)在含義
3. 資產(chǎn)利用效率分析（運營能力分析）
案例分析：如何通過資產(chǎn)配置戰(zhàn)略布局提升企業(yè)資產(chǎn)利用效率
三、如何分析企業(yè)的償債能力？
1. 短期償債能力分析
案例分析：某公司短期償債能力分析
2. 長期償債能力分析
實操演練：某公司長期償債能力分析

第三講：從銀行信貸角度透析利潤表
一、認識利潤表
1. 親密接觸真實企業(yè)的利潤表
2. 利潤表項目解讀（項目內(nèi)涵、計算邏輯、營銷方向）
小組討論：為什么有的企業(yè)連年虧損卻不倒閉？
實操演練：根據(jù)企業(yè)數(shù)據(jù)計算凈利潤的形成過程
二、盈利能力分析
1. 利潤表的整體審視
2. 收入質(zhì)量分析
案例分析：某公司股價上漲55倍的背后秘密
3. 利潤質(zhì)量分析
案例分析：某公司奇葩的稅后凈利潤（利潤高于收入）是否正常
三、發(fā)展能力分析
——增長率分析
小組討論：銀行客戶經(jīng)理如何通過報表發(fā)現(xiàn)明日之星？

第四講：從銀行信貸角度透析現(xiàn)金流量表
一、認識現(xiàn)金流量表
1. 親密接觸真實企業(yè)的現(xiàn)金流量表
2. 現(xiàn)金流量表項目解讀（項目內(nèi)涵、計算邏輯、營銷方向）
小組討論：盈利的企業(yè)為什么突然破產(chǎn)了
案例分析：導致企業(yè)現(xiàn)金流斷裂的常見原因
二、現(xiàn)金流量分析
1. 現(xiàn)金流量表的整體審視
2. 經(jīng)營性現(xiàn)金流量分析
3. 自由現(xiàn)金流量分析
案例分析：某知名企業(yè)因現(xiàn)金流斷裂破產(chǎn)倒閉的教訓及啟發(fā)
案例分析：如何平衡好企業(yè)造血、獻血、輸血三者之間的關(guān)系？

第五講：從財務(wù)報表識別企業(yè)財務(wù)舞弊
一、企業(yè)獲取貸款前銀行客戶經(jīng)理盡職調(diào)查與舞弊識別
1. 企業(yè)粉飾財務(wù)報表常用的手段
1）借款原因不實
2）利潤率異常
3）虛構(gòu)借款人
2. 財務(wù)報表粉飾的類型與識別方法
1）粉飾經(jīng)營業(yè)績的手段及識別
2）粉飾財務(wù)狀況的手段及識別
3. 敏感財務(wù)指標的風險預(yù)警
1）預(yù)警內(nèi)容 2）預(yù)警工具
3）預(yù)警信息分析 4）預(yù)警信息及相關(guān)指標設(shè)定
案例分析：福建海峽銀行被企業(yè)騙貸600萬元 贏了官司卻挽不回損失
4. 銀行客戶經(jīng)理撰寫授信報告的重點及注意事項
二、企業(yè)獲取貸款后的財務(wù)舞弊識別
1. 獲得貸款后債務(wù)人粉飾報表的原因及常見手段
1）逃避銀行債務(wù)是粉飾報表的主要原因
2）粉飾報表手段主要是減少資產(chǎn)
2. 減少資產(chǎn)的常用手段
1）資產(chǎn)轉(zhuǎn)移
a以“投資”、“抵債”名義轉(zhuǎn)移
b以分立形式轉(zhuǎn)移
c以剝離資產(chǎn)的手段轉(zhuǎn)移
案例分析：某企業(yè)重組被疑逃廢銀行債務(wù)拖欠24億元
案例分析：某企業(yè)剝離優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)“斷臂求生”
2）資產(chǎn)隱匿
a以經(jīng)營虧損或自然損耗為名義低價變賣資產(chǎn)
b以隱藏實物的手段擴大資產(chǎn)損失隱匿資
案例分析：福建寧德地區(qū)被銀行列為"地域黑名單"的背后
3）掏空資產(chǎn)
——在改制之前或改制過程中，以各種借口將其應(yīng)收賬款一筆勾銷，掏空資產(chǎn)
案例分析：某企業(yè)高溢價收購股權(quán)的背后意欲何為？
案例分析：某企業(yè)如何在短短三年內(nèi)“燒空”投資人的5000萬元？

課程要點總結(jié)及現(xiàn)場答疑解惑 

資深的職業(yè)經(jīng)理人和企管顧問

德國漢堡大學MBA

美國亞利桑那州立大學商學院訪問學者

中國培訓研究院企業(yè)創(chuàng)新專家、企業(yè)文化專家、談判專家

歐瑞咨詢特聘講師

上海交大、復(fù)旦，浙江大學MBA等多家培訓咨詢機構(gòu)特聘講師

具備中英文雙語授課能力

• 情感營銷--銀行客情維護營銷思維與實操

   

  課程背景：在競爭日益激烈的客戶經(jīng)濟時代，銀行與銀行之間的競爭已經(jīng)演變成為對客戶的爭奪。客戶是銀行生存的根基。想得到生存與長遠的發(fā)展，必須擁有雄厚的客戶資源，做好客情關(guān)系維護，贏得更多新老客戶，贏得滿堂彩。本課程基于以上問題的解決，為銀行零售個金管理與一線人員量身定制，從客情關(guān)系本質(zhì)入手結(jié)合經(jīng)驗啟發(fā)、結(jié)合現(xiàn)場互動練習和總結(jié)，具體掌握營銷思維與技..

  ￥   元/ 天

  人氣：1541  

  

• 銀行客戶資產(chǎn)配置方案與綜合理財規(guī)劃

   

  課程背景：我們通常會定立人生規(guī)劃，就是一個人根據(jù)社會發(fā)展的需要和個人發(fā)展的志向，對自己的未來的發(fā)展道路做出一種預(yù)先的策劃和設(shè)計。沒有規(guī)劃的人生，就象是沒有目標和計劃的航行，燃料完了，陷在太平洋喊救命?；ㄖx了還會開，人誰有來生?活不出個人樣來，最對不起的是自己。生就是一場競賽。要學運動員，我有教練我怕誰!從需要、條件到“思想..

  ￥   元/ 天

  人氣：1806  

  

• 保險銀行客戶關(guān)系維護與最終成交

   

  課程背景：中國式營銷要符合中國文化與中國人的人性，以往的培訓出現(xiàn)問題，各種公式各種套路讓學員反饋聽起來特別有道理，做起來卻很難落地，中國式營銷的核心在于客戶關(guān)系維護，當銀行人與客戶關(guān)系到位了，營銷變得異常簡單，銀行人要求買什么客戶就買什么，反之硬性用技巧去攻擊客戶則達不到預(yù)期效果，那如何那客戶把關(guān)系搞好則成為銀行人必須考慮的前提，這是在營銷技巧以上的..

  ￥25,400   元/ 天

  人氣：1177  

  

• 2020金融科技背景下的銀行客戶精準營銷

   

  第一講：為什么我們對金融科技如此興奮，又充滿恐慌一、金融科技為什么讓人如此興奮1. 2020“金融科技”重新定義2. 金融行業(yè)科技發(fā)展現(xiàn)狀二、金融科技影響傳統(tǒng)銀行三個主要方向1. 支付（電子支付與傳統(tǒng)支付）2. 負債（線上理財與傳統(tǒng)理財）3. 資產(chǎn)（新型普惠與傳統(tǒng)信貸）三、“恐慌&rdq..

  ￥   元/ 天

  人氣：1698  

  

• 銀行客戶營銷策略與關(guān)系維護技巧

   

  開篇：分析與轉(zhuǎn)化篇一、行員的營銷定位與角色認知反思：角色認知測評，我工作的角色是什么?1.行員的營銷定位與角色認知營銷心理學剖析角色認知，同樣的工作的不同認知得到的結(jié)果不同—土匪還是將軍？2.建立在角色認知之上的銀行客戶標準化營銷全員開口-盤活屌絲-標準化經(jīng)營視頻播放：《全民情敵》標準話術(shù)：2句話版、3句話版、..

  ￥   元/ 天

  人氣：1265  

  

• 銀行客戶關(guān)系維護與最終成交

   

  第一講：銀行客戶關(guān)系提升一、服務(wù)篇——客戶滿意度1. 客戶忠誠來自客戶的滿意體驗故事分享：海底撈服務(wù)2.MOT關(guān)鍵時刻、關(guān)鍵動作案例：星巴克、宜家家居討論分享：銀行服務(wù)的MOT3.客戶滿意度——峰終定律打動顧客的“第一印象”55387定律4.為客戶..

  ￥   元/ 天

  人氣：1152