GPFI（全球普惠金融合作伙伴機構）是G20框架下專門研究和推進普惠金融發(fā)展的組織，其重要職能之一就是發(fā)布G20 普惠金融指標。
G20普惠金融指標體系按金融服務的使用情況、可獲得性和質量等三個維度制定了29項指標。盡管多個指標上中國處于領先，但是中國通過金融機構借款的成年人比例僅為9.55%，低于G20國家14.87%的平均水平；在信貸市場的信息障礙方面，中國得分為50分，也低于61.84分的G20平均水平。明顯的短板正是來自于征信信息的缺失。
調查表明，中國現(xiàn)有的征信系統(tǒng)覆蓋率僅為38%，大量用戶金融需求由此被排除在外。另一方面，普惠金融客戶分散、金額小的特性又使得傳統(tǒng)金融機構網點運營成本高。
數字信息技術的應用至少從兩方面能改善現(xiàn)有的普惠金融服務。一方面通過智能手機的使用、支付手段、網絡和通信服務等提升金融的服務效率和服務范圍，另一方面，大數據分析共享、云計算又能夠對現(xiàn)有的征信體系進行外延和補充，最終提高普惠金融服務的針對性和精準性。
盡管目前數字信息服務的分布仍然存在不平衡，但打通普惠金融的最后一公里，起點可能就是一條短信開始。
“平均每貸款1元，可以增加其人均收入0.2018元，人均貸款1.1萬元，收入增長相當于增加一個外出務工人員給家庭帶來的人均純收入，或人均增加3.2畝耕地帶來的純收入。”
這是《中國普惠金融發(fā)展報告（2016）》最新發(fā)布的一組數據。研究團隊針對多個樣本地區(qū)金融服務改善前后對比顯示：通過有效增加金融服務的普惠性，促進信貸服務，農戶能夠顯著地增加收入。
顯而易見，金融服務的可獲得性正在成為促進經濟增長的關鍵環(huán)節(jié)。這一命題是2016年二十國集團工商峰會（B20）與二十國集團（G20）領導人杭州峰會的關注焦點。據悉，包括《G20數字普惠金融高級原則》在內的3個關于普惠金融的重要文件將提交G20峰會討論，通過后將成為全球普惠金融發(fā)展的指引性文件。
全球范圍內大多數經濟體都面臨著增長放緩的困境，數字普惠金融或能成為下一個新的經濟增長點。
“中國普惠金融國際論壇”提交了3份給G20峰會討論的文件分別是《G20數字普惠金融高級原則》（以下簡稱《高級原則》）、升級后的《G20普惠金融指標體系》和《G20中小企業(yè)融資行動計劃落實框架》。
其中，《高級原則》共有8項，涵蓋了數字普惠金融發(fā)展中的創(chuàng)新與風險、法律和監(jiān)管框架、數字金融服務基礎設施、金融消費者保護以及數字技術和金融知識普及等內容。
最引人關注的是，與以往提及的普惠金融相比，此次的討論被打上了顯眼的“數字化”標簽。
早在2005年， 聯(lián)合國就提出了“普惠金融體系”的概念。其含義是：以有效的方式使金融服務惠及每一個人，尤其是那些通過傳統(tǒng)金融體系難以獲得金融服務的弱勢群體。
這一理念下的嘗試包括，孟加拉的“窮人銀行”——格萊珉銀行、玻利維亞陽光銀行等，通過小額貸款為農戶和企業(yè)提供金融支持。但是這些模式由于屬地化、非標準化的特點，目前仍然沒能在世界范圍內廣泛地復制開展。
中國一個重要的癥結在于征信體系的不完善。尤其是中國現(xiàn)行的以央行為主導的征信系統(tǒng)在數據覆蓋面上尚不能完全滿足普惠金融發(fā)展的需求。
在中國，最難得到金融支持的就是農戶，尤其是貧困農戶和中低收入的農戶。中國約有上千家村鎮(zhèn)銀行、9000家小貸公司，其成立初衷是“扶小、扶農”。但從中國每筆100萬元小額平均貸款數額可見，貸款對象通常不是貧困農戶或一般農戶，遠沒有達到設立這些機構的初衷。
相較于城市里的小微企業(yè)、個人經營者，農村的金融獲得性缺乏更勝一籌。不難看到，為了使得這個群體獲得金融服務，國家通過扶貧貸款、“銀證保聯(lián)合合作”等形式做過不少的努力，可現(xiàn)實證明，傳統(tǒng)的金融服務思維往往難以達到金融普惠的效果。
農村金融有特殊性，例如對于資金需求有周期性特征。年初農戶集中需要資金購置化肥、農藥等生產資料。在種植過程中，農戶并不需要額外資金。到了銷售季節(jié)可能又產生了支付、理財的新需求。這種基于供應鏈提供的金融服務，一方面，在一定程度上彌補了農戶信用不完善而損失的金融服務機會，另一方面，對企業(yè)來說，則延伸了服務領域，開拓了新市場。
盡管無法回避農村金融征信體系不完善、征信基礎設施差、征信難度大、融資時間急等一系列問題，但是這類通過互聯(lián)網金融彌補傳統(tǒng)金融服務短板的探索，正在成為數字普惠金融發(fā)力的方向之一。
普惠金融的發(fā)展歷程和自身特點說明了市場應該是其主導。普惠金融的主流發(fā)展模式應當是商業(yè)化可持續(xù)。”在這個過程中，政府更應該起到的作用是進行“引導”，引導建設普惠金融的基礎設施，例如建立全覆蓋的征信體系和支付體系、監(jiān)測普惠金融進展的指標體系、有利于小微企業(yè)生存發(fā)展的法規(guī)體系以及提供普惠金融服務的多層次金融機構體系等等。
在G20杭州峰會上提交討論的《G20普惠金融指標體系》中，就對包括賬戶的普及率、信貸的普及率、數字支付、網上支付、移動支付普及率，以及ATM機和銀行網點的密度，客戶賬戶的使用頻度和消費者保護等方面提出了一系列指標要求。
這些指標將對政府采用政策鼓勵和扶持數字普惠金融發(fā)展、建立完善的法律和監(jiān)管框架，加強數字金融基礎設施建設和管理提出指引。對企業(yè)而言，則意味著在完善征信、風控的能力，在大數據、云計算、移動互聯(lián)等方面加強研發(fā)將開啟新一輪的競爭。
目前中國已經建立了區(qū)塊鏈實驗室，專門針對互聯(lián)網金融、數字普惠金融中業(yè)務集中在線上、多頻次、小額化的特點，在不同場景中應用的需求特性進行研發(fā)。未來這種基于區(qū)塊鏈的底層架構或被應用于新的業(yè)務場景中，支持業(yè)務創(chuàng)新。
而據世界銀行的估算，2011年到2014年的3年內，全球共有7億成年人首次獲得了賬戶，獲取的金融服務在逐步擴展。盡管國際上普惠金融的發(fā)展已經取得長足進步，但2014年的數據顯示，仍有約20億成年人無法享受到最基礎的金融服務。
本論壇或本課程主要闡述普惠金融的涵義、機構、對象、特征及目前中國存在的問題。

 中國人民大學財政金融學院貨幣金融系教授
 北京大學經濟學院金融高管培訓特聘教授
 清華大學金融MBA特聘教授
 西安交通大學EMBA特聘教授
 中原銀行獨立董事
 國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會專家委員
工作經歷
1977.1-1978.9 人民日報社工作
1978.9-1982.7 中央財經大學工作（期間曾任教員、校團委書記、校青年工作部副部長、校學生處副處長、國際金融教研室副主任）
1996.12-現(xiàn)在 中國人民大學財政金融學院工作（教員、金融系支部書記、院長助理）
學術和社會兼職
全國寶鋼教育基金優(yōu)秀教師獎，北京市教育創(chuàng)新工程創(chuàng)新標兵，中國人民大學“十大教學標兵”，人民大學教學成果一等獎。
曾擔任國家重點項目的金融咨詢專家，國家科學技術部技術經濟人“顧問”、公安部經濟犯罪偵查專家委員、全國婦聯(lián)理財專家委員會專家委員、福建泉州市生產力促進中心專家顧問。
研究方向
應用金融學、宏觀金融學、國際金融、國際結算、商業(yè)銀行業(yè)務與經營、銀行會計、金融理財、投融資決策、財富管理、互聯(lián)網金融與大數據。
主編的教材曾榮獲全國金融系統(tǒng)優(yōu)秀教材獎。長期工作在教學科研第一線，十分注重理論聯(lián)系實際。所開展的互動和案例教學，豐富、生動、啟發(fā)性強。曾為中共中央組織部、中共中央黨校、國務院、財政部、外交部等黨政高級領導干部培訓金融學和投資學，獲得較高的評價。
主講課題
《當前宏觀經濟金融形勢分析》
《現(xiàn)代金融與財富管理》
《一帶一路戰(zhàn)略與中國主導成立的亞投行》
《大數據時代下的互聯(lián)網金融》
《互聯(lián)網+與互聯(lián)網思維》
《金融變革與發(fā)展趨勢》
《現(xiàn)代金融與企業(yè)發(fā)展（現(xiàn)代投融資與企業(yè)發(fā)展）》
《國際金融理論與實務》
《中美貿易戰(zhàn)》
培訓學員
曾為工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、中國人壽、招商銀行、光大銀行、民生銀行、中信銀行、中國移動、首鋼集團、中遠集團、通用（中國）的高級管理人員和專業(yè)人員做過業(yè)務培訓，成績突出。承擔過國務院發(fā)改委、科技部、國家開發(fā)銀行等部門的科研課題，也承擔過多家商業(yè)銀行的調研和研究課題。