【培訓(xùn)對象】
銀行行長、銀行中高層管理人員、銀行中小企業(yè)部信貸經(jīng)理，客戶經(jīng)理，授信評審負(fù)責(zé)人，信用經(jīng)理以及相關(guān)工作人員

【培訓(xùn)收益】
▲了解企業(yè)財務(wù)報表的基本框架，解讀三大報表中的基本財務(wù)原理，以及財務(wù)報表中各種數(shù)據(jù)背后的含義，使得沒有會計或財務(wù)專業(yè)背景的銀行信貸人員可以通過解讀財務(wù)報表來初步了解企業(yè)的財務(wù)狀況； ▲學(xué)會研讀資產(chǎn)負(fù)債表，了解公司財務(wù)狀況，對公司償債能力，資本結(jié)構(gòu)是否合理，流動資金是否充足做出判斷； ▲學(xué)會研讀利潤表，了解公司盈利能力、經(jīng)營效率，對公司在行業(yè)中的競爭地位、持續(xù)發(fā)展能力做出判斷； ▲學(xué)會研讀現(xiàn)金流量表，了解公司的支付能力和償債能力以及公司對外部資金的需求情況，預(yù)測公司未來的發(fā)展前景，保證銀行的信貸安全； ▲掌握企業(yè)常見的財務(wù)報表粉飾與舞弊方法，重構(gòu)企業(yè)財務(wù)報表，識別存在的風(fēng)險；

導(dǎo)引：財務(wù)分析的力量--神話終結(jié)者劉姝威：被稱股市最危險女人
第一講：銀行客戶經(jīng)理財務(wù)分析基礎(chǔ)
一、財務(wù)報表閱讀與分析的基本知識
1. 財務(wù)報表及與報表分析的概述
2. 銀行客戶經(jīng)理應(yīng)了解的會計知識
二、銀行客戶經(jīng)理財務(wù)分析基本理念
1. 財務(wù)報表及與報表分析的局限性
2. 信貸財務(wù)分析的特殊性
3. 信貸財務(wù)分析的基本理念
1）分析是一個研究推理過程
2）行業(yè)分析優(yōu)于報表分析
3）權(quán)變是財務(wù)分析的靈魂
4）不能迷信注冊會計師或?qū)徲媹蟾?br /> 5）標(biāo)準(zhǔn)的財務(wù)分析不是對每一家公司都必要
6）對企業(yè)提供的財務(wù)報表務(wù)必保留一份戒心

第二講：從銀行信貸角度透析資產(chǎn)負(fù)債表
一、認(rèn)識資產(chǎn)負(fù)債表
1. 親密接觸真實企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表
2. 資產(chǎn)負(fù)債表項目解讀
案例分析：銀行客戶經(jīng)理如何從資產(chǎn)項目發(fā)現(xiàn)營銷機會
實操演練：請找出至少3個項目中隱含的營銷機會
二、資產(chǎn)質(zhì)量分析
1. 資產(chǎn)負(fù)債表的整體審視
案例分析：某上市公司財務(wù)結(jié)構(gòu)變動分析
2. 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析
案例分析：某知名影視企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析
工具演示：主要資產(chǎn)項目變動的質(zhì)量含義
3. 資產(chǎn)利用效率分析（運營能力分析）
案例分析：蘋果、耐克為何都在推行輕資產(chǎn)戰(zhàn)略
小組討論：小米創(chuàng)業(yè)三年市場估值如何達(dá)到100億美元
4. 現(xiàn)金含量分析
三、償債能力分析
1. 短期償債能力分析
案例分析：某上市公司2020年短期償債能力分析
2. 長期償債能力分析
實操演練：某上市公司2020年長期償債能力分析

第三講：從銀行信貸角度透析利潤表
一、認(rèn)識利潤表
1. 親密接觸真實企業(yè)的利潤表
2. 利潤表項目解讀
小組討論：京東為什么連年虧損不倒閉？
二、盈利能力分析
1. 利潤表的整體審視
2. 收入質(zhì)量分析
案例分析：某上市公司股價上漲55倍的背后秘密
3. 利潤質(zhì)量分析
案例分析：東北某知名上市公司奇葩的稅后凈利潤（利潤高于收入）
4. 毛利率分析
實操演練：從A股上市公司2020年年報中找出毛利率超過50%的3家公司
三、發(fā)展能力分析（增長率分析）
小組討論：銀行客戶經(jīng)理如何通過報表發(fā)現(xiàn)明日之星？

第四講：從銀行信貸角度透析現(xiàn)金流量表
一、認(rèn)識現(xiàn)金流量表
1. 親密接觸真實企業(yè)的現(xiàn)金流量表
2. 現(xiàn)金流量表項目解讀
小組討論：盈利的企業(yè)為什么突然破產(chǎn)了
二、現(xiàn)金流量分析
1. 現(xiàn)金流量表的整體審視
2. 經(jīng)營性現(xiàn)金流量分析
3. 自由現(xiàn)金流量分析
案例分析：某知名企業(yè)因現(xiàn)金流斷裂破產(chǎn)倒閉的教訓(xùn)及啟發(fā)

第五講：企業(yè)財務(wù)舞弊識別
一、企業(yè)獲取貸款前的財務(wù)舞弊識別
1. 企業(yè)粉飾財務(wù)報表常用的手段
1）借款原因不實
2）利潤率異常
3）虛構(gòu)借款人
2. 財務(wù)報表粉飾的類型與識別方法
1）粉飾經(jīng)營業(yè)績的手段及識別
2）粉飾財務(wù)狀況的手段及識別
3. 敏感財務(wù)指標(biāo)的風(fēng)險預(yù)警
1）預(yù)警內(nèi)容
2）預(yù)警工具
3）預(yù)警信息分析
4）預(yù)警信息及相關(guān)指標(biāo)設(shè)定
案例分析：福建海峽銀行被企業(yè)騙貸600萬元 贏了官司卻挽不回?fù)p失
二、企業(yè)獲取貸款后的財務(wù)舞弊識別
1. 獲得貸款后債務(wù)人粉飾報表的原因及常見手段
1）逃避銀行債務(wù)是粉飾報表的主要原因
2）粉飾報表手段主要是減少資產(chǎn)
2. 減少資產(chǎn)的常用手段
1）資產(chǎn)轉(zhuǎn)移
2）資產(chǎn)隱匿
3）掏空資產(chǎn)
案例分析：福建寧德地區(qū)被銀行列為"地域黑名單"的背后

第六講：企業(yè)省稅策略與稅務(wù)風(fēng)險防范
一、企業(yè)常見省稅策略
1. 企業(yè)投資的省稅策略
案例分析：選擇公司還是非公司
2. 企業(yè)籌資的省稅策略
案例分析：借款費用利息的省稅方案
3. 企業(yè)經(jīng)營的省稅策略
案例分析：分設(shè)企業(yè)享受小型微利企業(yè)稅收優(yōu)惠
二、企業(yè)涉稅風(fēng)險及防范
1. 查前：防患于未然
風(fēng)險防范：什么情況下會被追究刑事責(zé)任，量刑標(biāo)準(zhǔn)是什么？
案例分析：某明星偷逃稅款案例分析及啟發(fā)
2. 查中：遇事怎么辦？
1）企業(yè)無過錯的情況下如何應(yīng)對？
2）企業(yè)失誤觸發(fā)涉稅風(fēng)險的情況如何應(yīng)對？
案例分析：廈門某影視服務(wù)工作室誤操作導(dǎo)致補繳稅款案例分析及啟發(fā)
案例分析：廈門某高新技術(shù)企業(yè)虛開虛抵增值稅發(fā)票案例分析及啟發(fā)
3. 查后：吃一塹長一智
1）企業(yè)被稽查后如何規(guī)避再次被稽查的風(fēng)險
案例分析：廈門某KTV隱瞞銷售收入近億元被查案例分析及啟發(fā)

課程要點總結(jié)
現(xiàn)場答疑解惑 

資深的職業(yè)經(jīng)理人和企管顧問

德國漢堡大學(xué)MBA

美國亞利桑那州立大學(xué)商學(xué)院訪問學(xué)者

中國培訓(xùn)研究院企業(yè)創(chuàng)新專家、企業(yè)文化專家、談判專家

歐瑞咨詢特聘講師

上海交大、復(fù)旦，浙江大學(xué)MBA等多家培訓(xùn)咨詢機構(gòu)特聘講師

具備中英文雙語授課能力

• 情感營銷--銀行客情維護(hù)營銷思維與實操

   

  課程背景：在競爭日益激烈的客戶經(jīng)濟(jì)時代，銀行與銀行之間的競爭已經(jīng)演變成為對客戶的爭奪。客戶是銀行生存的根基。想得到生存與長遠(yuǎn)的發(fā)展，必須擁有雄厚的客戶資源，做好客情關(guān)系維護(hù)，贏得更多新老客戶，贏得滿堂彩。本課程基于以上問題的解決，為銀行零售個金管理與一線人員量身定制，從客情關(guān)系本質(zhì)入手結(jié)合經(jīng)驗啟發(fā)、結(jié)合現(xiàn)場互動練習(xí)和總結(jié)，具體掌握營銷思維與技..

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• 銀行客戶資產(chǎn)配置方案與綜合理財規(guī)劃

   

  課程背景：我們通常會定立人生規(guī)劃，就是一個人根據(jù)社會發(fā)展的需要和個人發(fā)展的志向，對自己的未來的發(fā)展道路做出一種預(yù)先的策劃和設(shè)計。沒有規(guī)劃的人生，就象是沒有目標(biāo)和計劃的航行，燃料完了，陷在太平洋喊救命。花謝了還會開，人誰有來生?活不出個人樣來，最對不起的是自己。生就是一場競賽。要學(xué)運動員，我有教練我怕誰!從需要、條件到“思想..

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• 保險銀行客戶關(guān)系維護(hù)與最終成交

   

  課程背景：中國式營銷要符合中國文化與中國人的人性，以往的培訓(xùn)出現(xiàn)問題，各種公式各種套路讓學(xué)員反饋聽起來特別有道理，做起來卻很難落地，中國式營銷的核心在于客戶關(guān)系維護(hù)，當(dāng)銀行人與客戶關(guān)系到位了，營銷變得異常簡單，銀行人要求買什么客戶就買什么，反之硬性用技巧去攻擊客戶則達(dá)不到預(yù)期效果，那如何那客戶把關(guān)系搞好則成為銀行人必須考慮的前提，這是在營銷技巧以上的..

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• 2020金融科技背景下的銀行客戶精準(zhǔn)營銷

   

  第一講：為什么我們對金融科技如此興奮，又充滿恐慌一、金融科技為什么讓人如此興奮1. 2020“金融科技”重新定義2. 金融行業(yè)科技發(fā)展現(xiàn)狀二、金融科技影響傳統(tǒng)銀行三個主要方向1. 支付（電子支付與傳統(tǒng)支付）2. 負(fù)債（線上理財與傳統(tǒng)理財）3. 資產(chǎn)（新型普惠與傳統(tǒng)信貸）三、“恐慌&rdq..

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• 銀行客戶營銷策略與關(guān)系維護(hù)技巧

   

  開篇：分析與轉(zhuǎn)化篇一、行員的營銷定位與角色認(rèn)知反思：角色認(rèn)知測評，我工作的角色是什么?1.行員的營銷定位與角色認(rèn)知營銷心理學(xué)剖析角色認(rèn)知，同樣的工作的不同認(rèn)知得到的結(jié)果不同—土匪還是將軍？2.建立在角色認(rèn)知之上的銀行客戶標(biāo)準(zhǔn)化營銷全員開口-盤活屌絲-標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營視頻播放：《全民情敵》標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)：2句話版、3句話版、..

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  第一講：銀行客戶關(guān)系提升一、服務(wù)篇——客戶滿意度1. 客戶忠誠來自客戶的滿意體驗故事分享：海底撈服務(wù)2.MOT關(guān)鍵時刻、關(guān)鍵動作案例：星巴克、宜家家居討論分享：銀行服務(wù)的MOT3.客戶滿意度——峰終定律打動顧客的“第一印象”55387定律4.為客戶..

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