【培訓(xùn)對象】
銀行和保險公司的客戶經(jīng)理

【培訓(xùn)收益】
幫助學(xué)員全面洞察高端客戶面臨的各類資產(chǎn)風(fēng)險，包括家族內(nèi)部、企業(yè)經(jīng)營、資產(chǎn)代持、法律政策及投資等多個維度，明確風(fēng)險的具體表現(xiàn)與潛在影響。 使學(xué)員深入理解保險金信托的核心概念、顯著優(yōu)勢及三種主要模式，掌握其運作機制與特點。 通過實際案例分析，讓學(xué)員學(xué)會將保險金信托策略應(yīng)用于家企資產(chǎn)隔離、婚姻財富保護、財富傳承防止子女揮霍等具體場景，提升為高端客戶提供專業(yè)資產(chǎn)規(guī)劃建議的能力。 增強學(xué)員在面對高端客戶時的業(yè)務(wù)競爭力，能夠根據(jù)客戶實際需求，制定針對性的保險金信托解決方案，助力客戶有效規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險，實現(xiàn)財富的安全與傳承。

一、高端客戶面臨的主要資產(chǎn)風(fēng)險因素
1.家族內(nèi)部風(fēng)險
婚變資產(chǎn)分割
子女婚姻風(fēng)險
法定繼承風(fēng)險
后代缺乏財務(wù)管理能力
2、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險
行業(yè)政策風(fēng)險
企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險：現(xiàn)金流斷裂、企業(yè)債務(wù)問題
家企混同風(fēng)險
3、資產(chǎn)代持風(fēng)險
代持人道德風(fēng)險
代持人人身風(fēng)險
代持人婚姻風(fēng)險
代持人債務(wù)風(fēng)
4、法律政策風(fēng)險
稅收政策變動的影響
法律法規(guī)變更對資產(chǎn)傳承的潛在威脅
5、投資風(fēng)險
股市、債市、房地產(chǎn)市場的不確定性
匯率波動對海外投資的影響
高利息誘惑下的頻繁爆雷
二、保險金信托策略介紹
1、什么是保險金信托
2、保險金信托的優(yōu)勢分析
3、保險金信托的三種模式
三、保險金信托案例分析與實操
1、案例：家企資產(chǎn)隔離，規(guī)避企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險
2、案例：保護婚姻財富
3、案例：財富傳承，防止子女揮霍
 

中國科學(xué)院 研究生
曾任太平人壽公司 營業(yè)部經(jīng)理
曾任高晟財富管理公司 培訓(xùn)總監(jiān)
曾任中信保誠公司 培訓(xùn)經(jīng)理
曾任泰康健投公司 培訓(xùn)經(jīng)理
曾任宜信財富管理公司 培訓(xùn)經(jīng)理
曾任某私募基金管理有限公司 總經(jīng)理
工行、建行、農(nóng)行、交行、郵政郵儲、北京銀行等多家銀行培訓(xùn)項目輔導(dǎo)專家
15年金融從業(yè)經(jīng)歷

擅長領(lǐng)域：資產(chǎn)配置與財富管理、全量客戶維護與開拓、高客沙龍、銀行保險營銷、增額終身壽的營銷邏輯與話術(shù)、大額保單溝通及架構(gòu)設(shè)計

【個人簡介】
鹿思涵老師從一線普通員工做起，歷經(jīng)不同崗位，從知名壽險公司一線銷售、營業(yè)部經(jīng)理、培訓(xùn)經(jīng)理到財富管理公司培訓(xùn)總監(jiān)、投資管理公司總經(jīng)理等，無論是在營銷、培訓(xùn)、團隊管理等方面都有自己獨特的見解。鹿思涵老師常年與一線在一起，大量接觸客戶與銷售隊伍，緊跟市場變化，積累了豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，講課接地氣、重演練。
鹿思涵老師在15年金融從業(yè)經(jīng)歷中，在銀行、保險、三方財富等金融行業(yè)，已累積1000多場授課經(jīng)驗，客戶滿意率達百分之百。此外，保險公司產(chǎn)說會、銀行客戶沙龍、投資公司投資者教育講解場次超300場，成交規(guī)模過6000萬。曾服務(wù)中信保誠人壽、建信人壽、大家人壽等壽險公司，及工行、建行、農(nóng)行、交行、郵政郵儲、北京銀行等多家銀行培訓(xùn)項目。

核心咨詢項目內(nèi)容：
北京銀行濟南市分行-中信保誠人壽保險產(chǎn)能飛躍銷售提升訓(xùn)練營
整個項目分為培訓(xùn)、網(wǎng)點輔導(dǎo)、財富沙龍、大客陪談四項內(nèi)容。項目初始階段進行了全體的培訓(xùn)，包括保險財富傳承知識講解及銷售指導(dǎo)、一句話營銷話術(shù)等，深受學(xué)員好評并表示很落地；網(wǎng)點輔導(dǎo)針對各網(wǎng)點的具體問題進行個性化培訓(xùn)；同時在項目過程中指導(dǎo)網(wǎng)點舉辦財富沙龍的要點并進行主講，對大客戶進行分析并幫助陪談簽單。項目期間10個網(wǎng)點中有2個在保險銷售困難的網(wǎng)點呈現(xiàn)出每日至少出一單的飛躍。在本次輔導(dǎo)的大客陪談中，成功助談50萬5年期繳的大單。10個網(wǎng)點10天共計達成487萬！
建行鄭州市分行-建信人壽數(shù)字引領(lǐng) 客群深耕強化訓(xùn)練營
項目期間，主要是通過集中培訓(xùn)和巡點輔導(dǎo)的形式開展。通過集中晚課和1對1輔導(dǎo)的方式，首先解決理財經(jīng)理的意識問題，在解決銷售技巧的問題，通過為期10天的輔導(dǎo)，12個網(wǎng)點10天達成583萬！行外吸金5471萬！基金銷售1215萬。
寧波郵政-合眾人壽全量資產(chǎn)配置增額壽險強化訓(xùn)練營
項目期間，以營銷技能提升為基礎(chǔ)、以激勵方案為引導(dǎo)、以過程管控為手段，10天的時間，寧波8個支局64個網(wǎng)點共完成長期期繳保險產(chǎn)品3520萬。整個項目不僅僅完成之前預(yù)定的目標，更重要的是打破了長期期繳保險銷售瓶頸，增加了全體崗位對于復(fù)雜產(chǎn)品銷售的信心，放大了銷售格局。 

• 化藝術(shù)為技術(shù)—表達的原理與策略

   

  一、表達的原則以終為始換位思考過猶不及二、表達的要素思想：主張、評價 素材：事實、例證邏輯：兩種結(jié)構(gòu)、三種特征、四種順序三、表達的組織1、闡明思想傳遞信息（聽懂）改變意愿（想通）指導(dǎo)行為（做對）2、設(shè)定問題3、表達的答案目標 內(nèi)容 傳遞信息 定義 要素 作用 背景改變意愿 意義 ..

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• 化藝術(shù)為技術(shù)—溝通的原理與策略

   

  一、溝通的原則以終為始換位思考理性回應(yīng)二、溝通的要素思想：主張、評價素材：事實、例證邏輯：分類、順序情感：對事、對人三、溝通的原理1、溝通的目的傳遞信息（聽懂）改變意愿（想通）指導(dǎo)行為（做對）2、溝通的問題是什么？問什么？如何做？3、溝通的答案目標 內(nèi)容 傳遞信息 定..

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• 應(yīng)對媒體的方法與策略

   

  一．媒體是誰1．認識傳統(tǒng)媒體和網(wǎng)絡(luò)媒體（1）媒體是什么？朋友、敵人、野獸？（2）記者是什么？朋友、敵人、挑戰(zhàn)者？（3）防火、防盜、防記者！2．像了解客戶一樣去了解所有媒體（1）傳統(tǒng)媒體新興媒體；（2）媒體與企業(yè)的關(guān)系如何處理？（3）除了廣告和宣傳，媒體對你和你的企業(yè)還意味著什么？（4）危機到來時..

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• 電力部門經(jīng)理：管理藝術(shù)與策略

   

  導(dǎo)言、關(guān)于學(xué)習(xí)的效率及學(xué)習(xí)方法分析 頭腦風(fēng)暴：您碰到哪些關(guān)于管理問題？ 每人提出工作中的難題， 老師將這些難題作為案例在整個課程中巧妙地穿插，分析. 引子：（案例分析）導(dǎo)入管理的重要性 第一章、管理者角色認知（案例分析、短片觀看、示范指導(dǎo)、模擬演練、頭腦風(fēng)暴） 案例分析：角色認知 一、何謂管理能力 　?。ㄒ唬?、管理的定義 　?。ǘ?、..

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• 總裁班課程-企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃與策略管理

   

  課程背景前言： 所謂戰(zhàn)略規(guī)劃，就是制定組織的長期目標并將其付諸實施，它是一個正式的過程和儀式。一些大企業(yè)都有意識地對大約10年內(nèi)的事情做出規(guī)劃。 制定戰(zhàn)略規(guī)劃分為三個階段，第一個階段就是確定目標，即企業(yè)在未來的發(fā)展過程中，要應(yīng)對各種變化所要達到的目標。 第二階段就是要制定這個規(guī)劃，當(dāng)目標確定了以后，考慮使用什么手段、什么措施、什么方法來達到這個目標，..

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• 總裁班課程-年度經(jīng)營目標與策略規(guī)劃

   

  課程規(guī)劃的說明： 各產(chǎn)業(yè)競爭趨向超激烈狀況，各企業(yè)為了生存進而獲利；企業(yè)（Enterprisere - Engenerring）；是以優(yōu)質(zhì)的具體明確可達成的企業(yè)組織目標，讓組織內(nèi)平凡的人，做出不平凡的事；進而產(chǎn)生群聚的“相乘效應(yīng)“即1+1+1>3的效果是管理發(fā)展的思維。21世紀，企業(yè)生存的利基就在于『設(shè)定出最具競爭優(yōu)勢的..

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