【培訓(xùn)對(duì)象】
信貸相關(guān)聯(lián)的崗位人員

【培訓(xùn)收益】

理念性溝通：
第一單元 信貸客戶
1、信貸客戶類型
1.1信貸客戶分類標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)
1.1.1按照申請(qǐng)貸款主體的不同分為：
小微企業(yè)個(gè)體工商戶、農(nóng)戶、個(gè)人
1.1.2按照申請(qǐng)貸款的用途不同分為：
消費(fèi)類貸款、經(jīng)營類貸款、其他類貸款
1.2不同信貸客戶的特點(diǎn)
1.2.1小微企業(yè)個(gè)體工商戶的特點(diǎn)
1.2.2農(nóng)村信貸客戶的特點(diǎn)
1.2.3個(gè)人信貸客戶的特點(diǎn)
1.2.4消費(fèi)類貸款的特點(diǎn)
1.2.5經(jīng)營類貸款的特點(diǎn)
1.2.6其他類貸款的特點(diǎn)
2、關(guān)于信貸產(chǎn)品的概念
2.1關(guān)于貸款
2.1.1貸款是一種產(chǎn)品嗎？
2.1.2貸款的五要素：金額、用途、方式、利率和期限
2.2不同貸款客戶的對(duì)于五要素的不同反應(yīng)
2.2.1小微企業(yè)個(gè)體工商戶對(duì)于貸款五要素的反應(yīng)
2.2.2農(nóng)戶對(duì)于貸款五要素的反應(yīng)
2.2.3個(gè)人類客戶對(duì)于貸款五要素的反應(yīng)
3、信貸產(chǎn)品差異化定價(jià)的重要性
3.1差異化定價(jià)的本質(zhì)：信貸規(guī)模擴(kuò)張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)系
3.2差異化定價(jià)所帶來的好處
第二單元 如何實(shí)現(xiàn)信貸產(chǎn)品的差異化
1、小微企業(yè)個(gè)體工商戶的信貸準(zhǔn)入政策
1.1貿(mào)易和批發(fā)零售行業(yè)的信貸準(zhǔn)入
1.2餐飲服務(wù)行業(yè)的信貸準(zhǔn)入
1.3其他行業(yè)的信貸準(zhǔn)入
2、農(nóng)戶的信貸準(zhǔn)入政策
2.1種植戶信貸政策準(zhǔn)入
2.2養(yǎng)殖戶信貸政策準(zhǔn)入
2.3種養(yǎng)殖業(yè)加工信貸政策準(zhǔn)入
3、個(gè)人信貸的準(zhǔn)入政策
3.1公務(wù)員
3.2國企事業(yè)單位
3.3上市公司、股份制
3.4民營企業(yè)
4、不同信貸場(chǎng)景下貸款產(chǎn)品的利率定價(jià)依據(jù)
4.1毛利率
4.2淡旺季
4.3應(yīng)收賬款賬齡
4.4庫存量
4.5其他
第三單元 如何進(jìn)行差異化的貸款產(chǎn)品營銷
1、分行業(yè)分區(qū)域信貸產(chǎn)品營銷
1.1不同行業(yè)區(qū)域的信貸產(chǎn)品營銷的方式
1.1.1陌拜
1.1.2轉(zhuǎn)介紹
1.1.3渠道批量
1.2信貸產(chǎn)品營銷的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
1.2.1如何進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
1.2.2信貸反欺詐識(shí)別
2、申請(qǐng)調(diào)查過程如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控
2.1關(guān)于貸款申請(qǐng)人借款原因分析
2.2關(guān)于貸款申請(qǐng)人軟信息分析
2.3關(guān)于貸款申請(qǐng)人財(cái)務(wù)信息分析
3、放款后如何進(jìn)行差異化的貸后管理
3.1三變兩址的貸后管理辦法
3.2貸款客戶的風(fēng)險(xiǎn)度量
3.3出現(xiàn)MOB30的處置方式與應(yīng)對(duì)策略
業(yè)務(wù)實(shí)操環(huán)節(jié)：
第四單元 客戶、市場(chǎng)、渠道實(shí)地走訪
1、選取當(dāng)?shù)氐哪繕?biāo)商場(chǎng)進(jìn)行拜訪，客戶展業(yè)拜訪；
2、選取一個(gè)渠道進(jìn)行洽談，如何進(jìn)行渠道的建立；
3、選取一些可能逾期客戶進(jìn)行貸后；
4、選取一些不同賬齡的逾期客戶進(jìn)行清收。

第五單元 信貸行業(yè)從業(yè)人員信心的建立
1、如何樹立從業(yè)人員的信心
2、信貸工作人員的情緒控制
第六單元 信貸行業(yè)與當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情的關(guān)系
1、當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情決定著不同的營銷展業(yè)方式
2、當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情決定著不同的貸后管理及催收方式 

•講師背景：
–深圳新國都技術(shù)股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經(jīng)理
–銀行業(yè)業(yè)信貸/農(nóng)貸/個(gè)人/小微信貸資深講師
–專業(yè)的銀行小微信貸專家
–專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸專家
–北京，深圳多家金融業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的特聘講師和培訓(xùn)顧問
–實(shí)戰(zhàn)派小微信貸專家，十二年?duì)I銷與小微信貸及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，五年銀行業(yè)小微信貸，及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，七年金融銀行業(yè)培訓(xùn)及項(xiàng)目輔導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)。

•職業(yè)背景：
– 張志強(qiáng)老師多年以來從事金融銀行業(yè)培訓(xùn)，取得了卓著的成績。如此眾多的培訓(xùn)場(chǎng)次，使他在金融銀行培訓(xùn)領(lǐng)域（擅長小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調(diào)查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術(shù)的財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。
–主要對(duì)各類型銀行機(jī)構(gòu)：國內(nèi)的農(nóng)商銀行、農(nóng)信社、城商銀行、村鎮(zhèn)銀行、等中小型銀行機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、股份制銀行等機(jī)構(gòu)的小微信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險(xiǎn)控制/零售信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險(xiǎn)控制/個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險(xiǎn)控制的課程講授及項(xiàng)目外拓輔導(dǎo)。

主講課程：
《銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)營銷與拓展》
《銀行對(duì)公八大信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)》
《銀行小微企業(yè)信貸全流程》
《銀行個(gè)人消費(fèi)信貸全流程》
《銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)拓展輔導(dǎo)》
《銀行小微和個(gè)人信貸營銷業(yè)務(wù)外拓輔導(dǎo)》
《小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調(diào)查實(shí)務(wù)操作》
《基于IPC的小額貸款交叉檢驗(yàn)與邏輯檢驗(yàn)在小微信貸調(diào)查中的應(yīng)用》
《小額貸款風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)與合規(guī)》
《企業(yè)信貸報(bào)表分析與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別》
《企業(yè)信貸財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別》
《企業(yè)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與放貸原則》
《企業(yè)貸款原因分析》
《企業(yè)信貸代后管理實(shí)務(wù)》
《三農(nóng)金融服務(wù)與創(chuàng)新及三農(nóng)信貸實(shí)務(wù)》
《互聯(lián)網(wǎng)金融貸款實(shí)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)控制》

輔導(dǎo)項(xiàng)目：
1、《新監(jiān)管形勢(shì)下農(nóng)商銀行優(yōu)秀客戶經(jīng)理如何養(yǎng)成輔導(dǎo)》
2、《銀行小微信貸業(yè)務(wù)外拓營銷輔導(dǎo)2.0》
3、《嚴(yán)監(jiān)管下農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)全流程精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)防范輔導(dǎo)》
4、《小微信貸全流程營銷外拓輔導(dǎo)》
5、《小微信貸八大流程風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)及外拓》

授課形式：
–課程與實(shí)際業(yè)務(wù)相結(jié)合，注重銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作，擅長案例教學(xué)，太多銀行授課積累的豐富案例讓學(xué)員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍，角色互動(dòng)等教學(xué)方式增加學(xué)員的互動(dòng)性與趣味性。獨(dú)創(chuàng)課堂相聲表演式的授課方式，將枯燥的內(nèi)容生動(dòng)呈現(xiàn)給學(xué)員。 

• 銀行市場(chǎng)細(xì)分與差異化營銷

   

  第一部分：銀行營銷理念發(fā)展 一、銀行經(jīng)營理念的重大轉(zhuǎn)變 二、公司業(yè)務(wù) 公司業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行中的地位和作用 三、個(gè)人業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn) 穩(wěn)定性強(qiáng) 規(guī)模效益 風(fēng)險(xiǎn)性小 四、傳統(tǒng)個(gè)人業(yè)務(wù)的“短板” 傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的無差異化特征 第二部分：銀行業(yè)務(wù)差異化營銷策略 一、實(shí)施差異化發(fā)展的基本方法 差異化的..

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• 商業(yè)銀行市場(chǎng)細(xì)分與差異化營銷

   

  第一部分：銀行營銷理念發(fā)展 一、銀行經(jīng)營理念的重大轉(zhuǎn)變 二、公司業(yè)務(wù) 公司業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行中的地位和作用 三、個(gè)人業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn) 穩(wěn)定性強(qiáng) 規(guī)模效益 風(fēng)險(xiǎn)性小 四、傳統(tǒng)個(gè)人業(yè)務(wù)的“短板” 傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的無差異化特征 第二部分：銀行業(yè)務(wù)差異化營銷策略 一、實(shí)施差異化發(fā)展的基本方法 差異化的..

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