【培訓(xùn)對(duì)象】
信貸營銷部門員工+風(fēng)控合規(guī)部門員工

【培訓(xùn)收益】

第一單元 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)介紹
1、小微企業(yè)信貸介紹
小微企業(yè)信貸是啥？
小微企業(yè)信貸的目標(biāo)客戶群體
A.小微企業(yè)個(gè)體工商戶的特點(diǎn)
B.小微企業(yè)個(gè)體工商戶對(duì)于貸款五要素的反應(yīng)
C.小微企業(yè)個(gè)體工商戶的信貸準(zhǔn)入政策
小微信貸的目的
A.籌措資金
B.建立信用
C.能力建設(shè)
2、小微貸款的業(yè)務(wù)的八大流程介紹
小微信貸的市場(chǎng)營銷
小微信貸的申請(qǐng)受理
小微信貸的實(shí)地調(diào)查
小微信貸的審貸分析
小微信貸的信貸審批
小微信貸的貸款撥付
小微信貸的貸后管理
小微信貸的不良催收

第二單元 小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制識(shí)別方式
1、關(guān)于小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與放貸原則
小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的定義
小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的來源
小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素
a.還款意愿
b.還款能力（十大點(diǎn)）
c.其他風(fēng)險(xiǎn)
d.信用增強(qiáng)/風(fēng)險(xiǎn)緩釋的因素
小微企業(yè)經(jīng)營可能導(dǎo)致失敗的原因
小微企業(yè)信貸放貸原則
2、小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方式
關(guān)于小微企業(yè)大數(shù)據(jù)識(shí)別
關(guān)于小微企業(yè)信貸IPC小微貸技術(shù)識(shí)別
a.IPC小微信貸技術(shù)簡(jiǎn)介
b.IPC小微信貸技術(shù)原理與特點(diǎn)
c.邏輯檢驗(yàn)與交叉檢驗(yàn)
d.案例分析
大數(shù)據(jù)與IPC相結(jié)合下的小微企業(yè)信貸財(cái)務(wù)信息風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
a.小微企業(yè)信貸為什么要獲取企業(yè)財(cái)務(wù)信息
b.需要獲取哪些財(cái)務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
c.獲取財(cái)務(wù)信息的方式
d.獲取哪些重點(diǎn)的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
e.如何規(guī)范核實(shí)小微企業(yè)的財(cái)務(wù)信息
f.案例分析
大數(shù)據(jù)與IPC相結(jié)合下的小微企業(yè)信貸非財(cái)務(wù)信息風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
a.小微企業(yè)非財(cái)務(wù)信息的重要性
b.非財(cái)務(wù)信息的用途
c.獲取非財(cái)務(wù)信息的途徑
d.獲取非財(cái)務(wù)信息的方法
e.非財(cái)務(wù)信息的分析與檢驗(yàn)
第三單元 小微企業(yè)信貸財(cái)務(wù)信息風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別邏輯檢驗(yàn)分析（基于IPC技術(shù)）
1、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別財(cái)務(wù)信息邏輯檢驗(yàn)
邏輯檢驗(yàn)的作用
邏輯檢驗(yàn)的基本思路
銷售額檢驗(yàn)思路
案例分析
分行業(yè)銷售額檢驗(yàn)方法
a.貿(mào)易行業(yè)（包括零售與批發(fā)）
b.生產(chǎn)及其他加工行業(yè)
c.服務(wù)型及其他服務(wù)行業(yè)
d.客運(yùn)或貨運(yùn)物流行業(yè)
e.其他行業(yè)
毛利率檢驗(yàn)方法
案例分析
凈利潤檢驗(yàn)方法
案例分析
2、小微信貸財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的分析能力
 案例分析
第四單元 基于人性的銀行信貸業(yè)務(wù)
1、關(guān)于情、理、法的那點(diǎn)事兒（情字當(dāng)頭的由來）
2、信貸工作的三易（不易、變易、簡(jiǎn)易）
3、關(guān)于人性和人心在銀行信貸工作中的思考 

•講師背景：
–深圳新國都技術(shù)股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經(jīng)理
–銀行業(yè)業(yè)信貸/農(nóng)貸/個(gè)人/小微信貸資深講師
–專業(yè)的銀行小微信貸專家
–專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸專家
–北京，深圳多家金融業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的特聘講師和培訓(xùn)顧問
–實(shí)戰(zhàn)派小微信貸專家，十二年?duì)I銷與小微信貸及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，五年銀行業(yè)小微信貸，及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，七年金融銀行業(yè)培訓(xùn)及項(xiàng)目輔導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)。

•職業(yè)背景：
– 張志強(qiáng)老師多年以來從事金融銀行業(yè)培訓(xùn)，取得了卓著的成績。如此眾多的培訓(xùn)場(chǎng)次，使他在金融銀行培訓(xùn)領(lǐng)域（擅長小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調(diào)查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術(shù)的財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。
–主要對(duì)各類型銀行機(jī)構(gòu)：國內(nèi)的農(nóng)商銀行、農(nóng)信社、城商銀行、村鎮(zhèn)銀行、等中小型銀行機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、股份制銀行等機(jī)構(gòu)的小微信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險(xiǎn)控制/零售信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險(xiǎn)控制/個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險(xiǎn)控制的課程講授及項(xiàng)目外拓輔導(dǎo)。

主講課程：
《銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)營銷與拓展》
《銀行對(duì)公八大信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)》
《銀行小微企業(yè)信貸全流程》
《銀行個(gè)人消費(fèi)信貸全流程》
《銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)拓展輔導(dǎo)》
《銀行小微和個(gè)人信貸營銷業(yè)務(wù)外拓輔導(dǎo)》
《小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調(diào)查實(shí)務(wù)操作》
《基于IPC的小額貸款交叉檢驗(yàn)與邏輯檢驗(yàn)在小微信貸調(diào)查中的應(yīng)用》
《小額貸款風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)與合規(guī)》
《企業(yè)信貸報(bào)表分析與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別》
《企業(yè)信貸財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別》
《企業(yè)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與放貸原則》
《企業(yè)貸款原因分析》
《企業(yè)信貸代后管理實(shí)務(wù)》
《三農(nóng)金融服務(wù)與創(chuàng)新及三農(nóng)信貸實(shí)務(wù)》
《互聯(lián)網(wǎng)金融貸款實(shí)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)控制》

輔導(dǎo)項(xiàng)目：
1、《新監(jiān)管形勢(shì)下農(nóng)商銀行優(yōu)秀客戶經(jīng)理如何養(yǎng)成輔導(dǎo)》
2、《銀行小微信貸業(yè)務(wù)外拓營銷輔導(dǎo)2.0》
3、《嚴(yán)監(jiān)管下農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)全流程精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)防范輔導(dǎo)》
4、《小微信貸全流程營銷外拓輔導(dǎo)》
5、《小微信貸八大流程風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)及外拓》

授課形式：
–課程與實(shí)際業(yè)務(wù)相結(jié)合，注重銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作，擅長案例教學(xué)，太多銀行授課積累的豐富案例讓學(xué)員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍，角色互動(dòng)等教學(xué)方式增加學(xué)員的互動(dòng)性與趣味性。獨(dú)創(chuàng)課堂相聲表演式的授課方式，將枯燥的內(nèi)容生動(dòng)呈現(xiàn)給學(xué)員。 

• 信貸法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與實(shí)戰(zhàn)案例分析

   

  第一講：風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的安身立命之本由A銀行一起看似正常的信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因及風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散1.風(fēng)險(xiǎn)的概述2.足額擔(dān)保不等于沒有風(fēng)險(xiǎn)重要概念闡述3.此案中暴露出信前調(diào)查中那些具體的問題4.此案中涉及到那些具體的法律問題第二講：信貸相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)控制一、貸款合同的法律風(fēng)險(xiǎn)控制1.貸款合同的主體、訂立..

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• 疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范案例分析

   

  第一講：2019年銀保監(jiān)會(huì)處罰情況說明及新形勢(shì)下的監(jiān)管趨勢(shì)1. 2019年處罰情況分析2. 相較2016至2018有那些明顯的特點(diǎn)3. 受疫情影響全球局勢(shì)巨變，2020年監(jiān)管可能的趨勢(shì)4. 代表性文件：銀保監(jiān)發(fā)【2020】10文《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》解讀及具體應(yīng)用案例說明1）文..

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• 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理

   

  第一講：調(diào)查和審查框架和要點(diǎn)一、堅(jiān)持四原則1. 實(shí)體經(jīng)濟(jì)2. 負(fù)債率低3. 權(quán)證齊全4. 現(xiàn)金流足二、圍繞“一個(gè)人”問題1. 通過公共信息核實(shí)股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系。2. 通過人事關(guān)聯(lián)核實(shí)關(guān)聯(lián)關(guān)系。3. 通過融資、擔(dān)保關(guān)系核實(shí)關(guān)聯(lián)關(guān)系。4. 通過交易識(shí)別關(guān)聯(lián)關(guān)系。三、四個(gè)必問1. 誰借款2..

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• 小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表構(gòu)建-銀行信貸角度

   

  一、會(huì)計(jì)引入 （一）會(huì)計(jì)是啥 （二）會(huì)計(jì)原則 （三）會(huì)計(jì)要素 （四）兩大平衡 （五）實(shí)務(wù)解析 二、會(huì)計(jì)術(shù)語 （一）會(huì)計(jì)科目 （二）會(huì)計(jì)賬戶 （三）樣物展示 三、授信調(diào)查 （一）資產(chǎn)查看 1、貨幣清查 2、實(shí)物清查 3、債權(quán)核實(shí) 4、清查處理 5、現(xiàn)場(chǎng)沙盤 （二）資產(chǎn)分類 （三）債務(wù)確..

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